jueves, 28 marzo, 2024

La hipoteca en 2023: ¿cómo afecta la inflación a la venta de viviendas?

El año 2023 comenzó con muchas incertidumbres dentro del sector inmobiliario. La gran inflación derivada de las consecuencias de la Guerra de Ucrania se saldaron con la subida de los tipos de interés en 2022 y todos los indicadores hacían predecir nuevas medidas para regular el precio del dinero. Y esto es algo que tendría unas consecuencias para la compra de pisos y casas y, por tanto, para la firma de una hipoteca.

¿Se están cumpliendo los pronósticos de los principales analistas económicos? ¿Se ha reducido el número de préstamos hipotecarios firmados en el primer trimestre del año? ¿Ha afectado la situación de manera más importante a territorios como Castilla la Mancha? Estas son algunas de las preguntas que cuando casi se cumplen 90 días del año ya es posible responder.

La hipoteca y las ventas rompen récords en el primer trimestre

Pese a que los datos hacían pensar en una caída generalizada e importante de las ventas de viviendas, tanto de obra nueva como de segunda mano, lo cierto es que el mercado se ha mantenido en muy buen estado de salud en estos primeros meses del año.

Datos del Instituto Nacional de Estadística apoyan esta afirmación. Según el INE, tan solo en enero se registraron más de 55000 compraventas de viviendas, un dato muy por encima del registrado en el último mes de 2022, donde se produjeron un 30 % menos de tratos inmobiliarios.

Tanto es así que la estadística coloca a enero de 2023 como el mejor primer mes del año en ventas desde 2008, donde la fatídica crisis mundial que todavía hoy mantiene sus consecuencias cambió la forma de comprar casas a nivel global.

Por supuesto, este nivel de ventas tiene un impacto directo en la firma de hipotecas con entidades bancarias. Y es que según datos del portal inmobiliario Fotocasa tres de cada cuatro viviendas que se compran en España se hacen previa solicitud de dinero a un banco.

¿A qué se deben estos datos? El miedo a una inflación creciente y a una subida de tipos descontrolada ha hecho que, por una parte, los compradores que ya tenían decidido adquirir un inmueble se hayan dado prisa por encontrar su casa y fijar un acuerdo con los bancos.

Por otro lado, hay que pensar en los vendedores que, ante un escenario de recesión en las ventas han reducido los precios con el objetivo de dar salida a sus propiedades y no perder un margen de beneficios notable.

La oferta hipotecaria y el mercado inmobiliario en 2023

Este impulso de la compraventa ha tenido una traducción a la oferta hipotecaria de los bancos. Bien se trate de préstamos a tipo fijo, a tipo variable o de hipotecas mixtas, las principales entidades del país han aprovechado el deseo de los ciudadanos para hacer más atractivos sus contratos y conseguir captar a compradores que necesitan financiación para conseguir las llaves de su futuro hogar.

Obviamente, la situación en el Banco Central Europeo está siendo seguida de cerca por las empresas financieras españolas, que modifican constantemente las características de sus préstamos para continuar llamando a clientes sin perder de vista las oscilaciones del euríbor, que podría llegar a superar valores del 4 %.

Lokinn

El resumen de esto es un escenario positivo, aunque moderado: los expertos consideran que este será un año en el que el sector se estabilice a la baja y se ralentice la compraventa de viviendas, si bien esto puede convertirse en una oportunidad para aquellos ciudadanos que cuenten con ahorros e ingresos suficientes para hacer frente a las oscilaciones de las hipotecas variables o los altos tipos de las fijas, ya que podrán negociar con los vendedores para reducir el precio final de los inmuebles.

Un año distinto y mejor que el 2022

Los analistas financieros hablan del año 2022 como el del miedo y la incertidumbre. La crisis internacional por el coronavirus, todavía presente en esos doce meses, sumado al miedo provocado por el conflicto bélico de Rusia y Ucrania tuvo un reflejo directo en los precios.

El mero hecho de llenar la cesta de la compra se complicó para muchísimas familias. Incluso el Estado tuvo que intervenir con la implantación de medidas como el bono para el combustible.

Esta tensión y los interrogantes sobre cómo avanzaría la guerra hicieron que muchos compradores frenaran sus deseos de adquirir vivienda y quedaran a la espera del avance de los acontecimientos.

Por eso 2022 se podría resumir en un periodo de espera, sobre todo en los últimos meses, ya que muchas personas tenían dudas sobre si caería el precio de las viviendas o si ocurriría todo lo contrario.

Este freno ha tenido una respuesta directa en los primeros meses de 2023. En ellos, como ya se ha señalado, se ha dado un equilibrio en el precio y en las condiciones de las hipotecas que han terminado por decidir a quienes esperaban una oportunidad para comprar.

Por eso, aunque a lo largo de los meses restantes previsiblemente se registrará un descenso de la compra y la firma de hipotecas, los principales especialistas del sector todavía se atreven a afirmar que, en cuestión de números absolutos, en España se firmarán más acuerdos este año que el anterior.

El caso del Silicon Valley Bank

La caída del Silicon Valley Bank este mismo mes de marzo ha hecho que las autoridades financieras de Europa se pregunten si la subida de tipos es la mejor herramienta para frenar la inflación.

Esto abre una puerta a que, hacia el final del año, las medidas impuestas por el Banco Central Europeo se relajen y las personas que cuentan con una hipoteca a tipo variable o mixto vean reducidas sus cuotas mucho antes de lo esperado.

Si esto termina por suceder, el impulso de la firma de contratos de compraventa y, por tanto, de hipotecas aumentaría mucho más de lo que hasta estos días preveían los gurús financieros, un dato clave para muchas familias que esperan que las aguas amainen y la economía vuelva a una relativa estabilidad en todas las facetas que les afectan en el día a día, desde el pago de la hipoteca hasta llenar el depósito o la cesta de la compra.

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