Después de tanto hablar, escuchar, leer y discutir, tal vez esta sería la primera pregunta a formular. Porque sistemas de pensiones, hay muchos y a no todos nos gustan los mismos. Sucede con casi todo (qué país, qué energía, qué impuestos, qué estado, qué educación, qué sanidad, qué leyes, qué fiestas, qué narices… queremos).

Volviendo a las pensiones, lo primero es decidir si queremos que las pensiones estén ligadas a nuestro pasado laboral o no. Es decir, si son (o no) contributivas. Para que nos entendamos, una misma pensión para todo el mundo o pensiones diferentes en función del historial de cotización de cada uno. De esta forma, tendremos la primera división: sistemas universales o sistemas contributivos.


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¬ŅQu√© pensiones queremos?

¬ŅSe han decidido ya? Si optaron por el sistema universal, hemos llegado al final del camino. No hay m√°s decisiones posteriores. Cada persona, una vez alcance una edad determinada, por ejemplo, los 65 a√Īos, deja de trabajar y comienza a cobrar una pensi√≥n que, en todos los casos, es la misma para cualquier ciudadano. Por el contrario, si elegimos el sistema contributivo, debemos seguir avanzando.

Seleccionado el sistema contributivo, cada ciudadano sacrifica una parte de su salario, destinándola a la pensión futura. En este nivel, hay dos formas de hacer lo anterior. Las cantidades que aporta cada ciudadano son invertidas a su nombre. Llegada la edad de jubilación, se retirará el montante total y se disfrutará del mismo. Esto es un sistema de capitalización y no es el que disfrutamos en nuestro país. Bajo la otra opción, las cantidades que aportamos cada uno de nosotros, son destinadas, inmediatamente, a pagar las pensiones de quienes ya están jubilados y nosotros acumulamos derechos para recibir, en un futuro, nuestra pensión. Este sistema, que es el que disfrutamos en este país, es denominado sistema de reparto. Miren cómo va el gráfico:


Lokinn

¬ŅQu√© pensiones queremos?

Los sistemas de capitalizaci√≥n tienen una pega. Si tiene usted la mala suerte de vivir en una √©poca convulsa, puede que sus ¬ęcontribuciones¬Ľ no rindan lo esperado y que, finalmente, su pensi√≥n sea realmente insuficiente. Por el contrario, en un sistema de reparto, toda una generaci√≥n es soportada por otras que trabajan en ese momento. Adem√°s de solidario, es un sistema que ofrece mayores garant√≠as.

Si hemos elegido capitalizaci√≥n, hemos llegado a donde √≠bamos. Si optamos por reparto, a√ļn nos queda alguna que otra elecci√≥n y tiene que ver con algo muy b√°sico y que se desconoce en gran medida: c√≥mo se calcula su pensi√≥n. Veamos.



Imagine que su pensi√≥n se calcula en funci√≥n de las cantidades que usted ha aportado realmente al sistema. En ese caso, estamos en un sistema de aportaci√≥n definida. Cuando usted se jubile, se sumar√°n todas sus contribuciones (naturalmente, valoradas a esa fecha de jubilaci√≥n) y el resultado se dividir√° entre los a√Īos esperados de vida restantes. Este es el sistema de cuentas nocionales y garantiza el equilibrio financiero del sistema de pensiones. Adem√°s, la conexi√≥n entre lo que una persona aporta y, despu√©s, recibe es completa. Este no es el sistema de nuestro pa√≠s.

En nuestro pa√≠s, la pensi√≥n se calcula, no teniendo en cuenta lo aportado, sino en base a lo que ha sido nuestro salario en los √ļltimos 25 a√Īos (debidamente actualizado) y sin tener en cuenta la esperanza de vida. Aqu√≠, la conexi√≥n entre lo que uno aport√≥ y lo que va a recibir no es tan completa. De hecho, no la hay, porque, para calcular la pensi√≥n se basa en lo que se cobraba y no en lo que se aportaba. F√≠jense que bien se podr√≠a aportar el 30% del salario, el 10% del salario, el 50% o el 80% del salario (por poner algunos ejemplos) ‚Ķ ¬°y la pensi√≥n seguir√≠a siendo la misma! Este es nuestro sistema de pensiones, el de prestaci√≥n definida.

¬ŅQu√© pensiones queremos?

Por esta raz√≥n, cuando alguien dice que lleva cotizados 35 a√Īos, lo √ļnico que sabemos es que, durante esos a√Īos, aport√≥ cantidades de dinero al sistema. Pero esas cantidades no son las que determinar√°n su pensi√≥n. Porque esta ser√° calculada en base al sueldo que ha disfrutado durante los √ļltimos 25 a√Īos. Y claro, en algunos casos, ser√° justo; en otros, injusto y en otros, terriblemente injusto.

Juzguen ustedes cu√°l es el sistema que hace justicia a toda una vida de trabajo, den gracias si salen beneficiados y sepan que sistemas hay muchos, incluso otros que no hemos relatado aqu√≠ y que nacen de mezclar los que s√≠ hemos rese√Īado. Y ahora respondan ¬Ņqu√© pensiones queremos?



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